40代は様々なライフステージが変わる世代ですね。
教育費、老後、自分の健康の心配。
様々な心配に向き合うために保険のいろはを学ぶなら今しかありません。
今回はそんな悩みを解決して、心配を安心に変えていただくために40代のおすすめ生命保険を徹底的に解説します。
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40代で生命保険への加入が必要な理由
理由①年齢・環境的な健康リスクの上昇
家庭や仕事のストレスから健康リスクが上昇するため、生命保険が必要です。
理由としては、家庭では子供が成長し、教育費が大幅に増大する年齢に差し掛かります。
仕事でも一般的な平社員から、役職の付いた社員へ変わる方も多くなる傾向があります。
そのため一層責任感が増し、30代まで考えていなかったことを考えるようになり、ストレスが増大します。
その影響から生活習慣病などの健康リスクも高まり、病気になるケースも少なくありません。
様々な研究から、がんの発症率は3～4倍近く上昇しているデータもあります。
また、三大疾病に罹患するケースも、40代から増えてきます。
理由②老後について考え始めるタイミング
40代から、老後の心配をし始める層は増えてきます。
老後のことがよりリアルに感じはじめ、転ばぬ先の杖として多くの方が生命保険への加入を考え始めるタイミングです。
理由③ライフプラン・ライフステージの変化が大きい
40代になると、子供は小学校や中学校を卒業し、高校、大学に進学する年代になります。
もちろん私立か公立かで教育費は大きく変わりますが、最低でも1000万円以上が必要です。
その大部分を占めるのが、高校と大学です。
もし自分の身に何かあったら子供の教育費はどうなるのでしょうか。
その心配をして生命保険に加入する人が増えているのが40代です。
40代の生命保険選びで注意するポイント
必要な保障金額を算出してみる
単に、生命保険の保障条件を見るのではなく、保障額がどれくらい必要かのチェックをしておきましょう。
必要な保障額を算出することは、保険料の払いすぎを回避する効果があります。
必要保障額＝一定期間の支出－一定期間の収入
上記の計算式に当てはめて、必要な保障額を計算してみましょう。
持病・入院歴があっても保険加入できるかチェックする
生命保険に加入するには、持病が無い、最近の通院・入院がない、特定の病歴がないといった点が重要になることがあります。
上記の点は、どの生命保険に加入する際にも、保険会社への回答が原則必要です。
まずは、自身の持病や入院歴を確認するところから始めてみましょう。
特約・保障内容が適切かチェックする
生命保険会社によって、同じ保障金額でも微妙に支払い対象が違う場合があります。
また特約を付けることで足らない分を上乗せできるケースもあります。
その特約も生命保険会社によって様々です。
大まかな支払い対象は変わりませんが、あなたのすべての心配や不安を取り除くためにも、特約や保障内容には重点的に確認しましょう。
40代で生命保険を見直す際のポイント
40代ですでに生命保険には加入しているものの、例えば下記のような懸念を持っている方は多いのではないでしょうか。
- 生命保険には加入しているけど最適かわからない
- 会社の労働組合で加入しているけどあまり内容を把握していない
- 親がかけている生命保険を引き継いで掛けているから内容がわからない
上記のような状況の方が、見直したいポイントを解説します。
必要保障額と現在の保障額の差
まずは必要保障額と実際に加入している保障額に差がないか確認しましょう。
年に1回証書が届くケースが多いので、最新の証書で確認しましょう。
先程も述べた通り、いかにしてムダを省いて最適な保障の生命保険に加入するかです。
もし証書がなければ生命保険会社に連絡すれば自宅に郵送してもらえるので必ず確認してください。
支払っている保険料に無駄がある
必要以上の保障を付けたことで、過度な保険料の支払いが発生していることもあります。
転ばぬ先の杖という意味では利点もありますが、多くの保険料を支払うことが、自身の将来にとって良いという訳では必ずしもありません。
これは、「可処分所得の最大化」という考え方で、収入を増やすだけでなく、支出を減らすことで、自由なお金を確保できるというものです。
将来のことを考えると、保険料を削減した方が良いということも十分あり得ます。
加入・解約でどんな利益・不利益が生じるか整理する
次に加入、解約のメリット、デメリットを考えましょう。
折角最適な保障に加入しているのに、解約してしまったらもったいないです。
また解約の際に解約返戻金があるものの、総払込額より少ないケースもあります。
そういったメリット、デメリットを慎重に見極めることも、生命保険の見直しの際には必要です。
40代を境に病気やケガのリスクに備えよう
40代になると健康へのリスクが急激に上昇する影響で、もしもの時の備えが生命保険として必要です。
最適な保障で無理なく払い続けられる生命保険に入るのが重要となるので、その点には必ず着目しましょう。
生命保険は一日で決めて加入するものではありません。
じっくり考えて、家族で相談しあって、各生命保険会社のパンフレットやホームページで情報を確認することは忘れてはいけません。